您孩子有商品房贷款且生大病申请低保，可能面临以下法律风险：1.申请材料不完整导致被拒的风险：例如仅提交了收入证明，未提供孩子大病的医疗费用凭证或房贷还款记录，民政部门可能因无法核实家庭实际经济困难而驳回申请。实例：某家庭申请低保时，只提供了工资收入证明，未提交孩子化疗的自付费用发票，民政部门认为其未证明医疗支出对家庭经济的影响，最终申请被拒。2.财产认定不符合当地标准的风险：若当地政策规定家庭商品房净值超过一定限额（如10万元）不能申请低保，而您孩子的商品房扣除贷款后净值仍超标，可能导致申请失败。实例：某家庭有一套市值50万的商品房，贷款余额30万，净值20万，当地低保财产限额为15万，因净值超标未通过申请。
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您孩子有商品房贷款且生大病申请低保，可能存在以下特殊情况影响处理结果：1.当地对重病家庭的财产豁免政策：部分地区为保障重病家庭基本生活，对其名下商品房实行财产豁免（如仅核算贷款余额，不计算房产市值），这种情况下即使商品房市值较高，也可能符合低保申请条件。影响：直接降低财产审核门槛，提高申请成功率。2.家庭有其他隐性收入来源：若家庭存在未申报的兼职收入、租金收入等隐性收入，且这些收入导致家庭人均收入超过当地低保标准，会直接导致申请被拒。影响：隐性收入会被民政部门通过银行流水、社区调查等方式核查，成为申请失败的关键因素。3.孩子大病属于当地特殊救助病种：部分地区对癌症、尿毒症等特殊病种家庭，在低保申请时放宽收入或财产标准，这种情况下即使家庭人均收入略高于标准，也可能获得低保资格。影响：特殊病种的认定会让申请更易通过，需提前向民政部门确认病种范围。
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您孩子有商品房贷款且生大病申请低保时，需避免以下常见错误操作：1.隐瞒家庭收入或财产：部分家庭为申请低保故意隐瞒兼职收入、其他房产等，一旦被民政部门核查发现，不仅会被拒，还可能被列入失信名单，影响后续救助申请。2.未扣除必要支出直接申报：未将孩子大病的自付医疗费用、房贷月供等必要支出从家庭收入中扣除，导致核算的人均收入虚高，不符合申请条件。3.材料不全就提交申请：未准备完整的医疗费用发票、房贷还款记录等关键材料，导致申请被退回或驳回，延误救助时机。若您不确定自己是否存在上述错误，或想了解更详细的申请规范，可进一步向律师咨询，避免因操作失误影响低保申请。
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针对您孩子有商品房贷款且生大病能否申请低保的问题，答案是需结合家庭经济状况及当地政策判断，并非绝对不能申请。1.若家庭人均收入低于当地低保标准，且家庭财产（含商品房）符合当地低保财产限额规定，可申请低保。2.若家庭人均收入高于当地低保标准，即使有大病和房贷，也无法申请低保。3.若当地政策对重病家庭有财产豁免或放宽条款（如仅核算商品房贷款余额后的净值），可能符合申请条件。

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